Comment obtenir un prêt immobilier facilement ?
Augmentation des taux, directives du HCSF : il semble de plus en plus difficile de trouver un financement pour un projet immobilier. Il existe pourtant des profils qui sont sûrs d’obtenir un prêt immobilier. Certaines astuces peuvent aussi vous aider à mettre un maximum de chances de votre côté. Le fait d’être en CDI, de disposer d’un apport personnel suffisant et d’un taux d’endettement inférieur à 30 % sont par exemple d’excellentes dispositions.
Alors, comment obtenir un prêt immobilier facilement auprès des banques ? On vous dit tout avec une liste des 5 critères essentiels pour un prêt sans refus.
Pour savoir si vous êtes susceptible d’obtenir un prêt immobilier, la banque va tout simplement analyser la globalité de votre projet. Elle va d’abord étudier avec attention votre profil et vos ressources, pour savoir si vous êtes en mesure de rembourser l’emprunt. Il s’agit aussi de savoir si le prix auquel vous faites votre acquisition est cohérent. Dans certains cas, comme l’investissement, la rentabilité du projet sera passée au crible.
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Dans beaucoup de banques, l’analyse se fait grâce à un système de scoring. En fonction des différents éléments de votre dossier, une note sera attribuée par l’organisme bancaire. Lorsque cette dernière est suffisante, vous avez la certitude d’obtenir un prêt immobilier.
Kadran
Les conseils suivants pourraient vous aider à comprendre quels sont les axes d’amélioration pour maximiser vos chances de repartir avec un financement.
Le profil parfait pour obtenir un prêt immobilier facilement
Étudions tout d’abord le profil parfait aux yeux des banques en 2024. Certes, il est encore possible d’obtenir un prêt immobilier, en dérogeant à l’une de ses exigences. En revanche, si vous réunissez tous ces critères, vous êtes quasiment sûr d’obtenir un financement !
1. Avoir un apport personnel pour obtenir un prêt sans refus
L’apport personnel est une somme que vous injectez dans le projet. En général, on considère qu’il doit représenter au moins 10 % du montant total de l’investissement. Cela permet de couvrir les frais de notaire, les frais de dossier et les frais de garantie.
Un profil qui veut être sûr d’obtenir un prêt immobilier doit donc commencer par avoir de l’argent de côté. Sachez que plus votre apport est conséquent, moins les risques pris par la banque sont importants. Vous aurez donc davantage de chances de trouver un financement.
2. Bien gérer son compte bancaire pour obtenir un crédit immobilier
La façon dont vous gérez votre argent sera aussi passée en revue par le banquier. Le profil parfait dispose d’une balance bancaire positive. Cela signifie qu’il dépense moins que ce qu’il gagne.
Par ailleurs, pendant les mois précédant votre demande de financement, il est préférable de ne pas avoir recours au découvert bancaire. Votre capacité à épargner peut aussi influencer la décision du banquier. Si vous êtes capable de mettre de l’argent de côté régulièrement, il s’agit d’un véritable signe de votre stabilité financière.
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3. Le CDI : le Graal pour obtenir un crédit immobilier facilement
Depuis presque toujours, les profils d’indépendants et ceux qui disposent d’un simple CDD peuvent rencontrer quelques difficultés à obtenir un prêt immobilier. Il est donc préférable d’avoir un CDI.
Bien entendu, il est possible d’emprunter si vous n’êtes pas dans cette situation. Le profil parfait dispose cependant d’une situation professionnelle et de revenus stables pour rassurer les banques.
4. Le taux d’endettement à respecter pour trouver un financement
Le taux d’endettement correspond à la part que représente le remboursement de vos crédits par rapport à vos revenus. Selon les directives du Haut Conseil de stabilité financière, il doit être inférieur à 35 %. Il peut être difficile d’obtenir un prêt, en dépassant ce dernier.
Il reste néanmoins possible de justifier cette situation, si vous souhaitez vous lancer dans l’investissement locatif. Un reste à vivre important peut aussi être mis en avant.
5. Acheter une résidence principale pour obtenir un prêt immobilier
Sachez que la plupart des banques acceptent plus facilement de prêter quand il s’agit d’un achat de résidence principale. Vous pouvez donc avoir plus de difficultés à acheter, s’il s’agit d’une résidence secondaire ou d’un investissement locatif. Le profil parfait est donc celui qui souhaite obtenir un financement pour son propre chez lui.
Adopter la bonne stratégie pour obtenir un prêt sans refus
La stratégie mise en place pour défendre votre demande de financement est aussi cruciale pour être sûr d’obtenir un prêt immobilier. C’est notamment le cas si vous êtes en dehors des critères précédemment mentionnés.
Prouver la viabilité de votre projet à la banque
Vous pouvez tout d’abord tenter de prouver la viabilité de votre projet à votre banquier par une excellente gestion de vos comptes. Par exemple, si la mensualité de crédit que vous aurez à payer est supérieure à vos charges actuelles, vous pouvez commencer à vivre comme si vous payiez votre mensualité.
Notre conseil, c’est de mettre de côté la différence entre vos charges actuelles et celles qui vous attendent. Cela vous permet de rassurer l’organisme de financement sur vos capacités à rembourser l’emprunt. Vous pourrez en outre vous constituer une épargne, qui deviendra peut-être votre apport pour ce projet.
Acheter en SCI pour être sûr d’obtenir un prêt
Dans le cadre d’un investissement locatif, la SCI peut vous permettre d’être sûr d’obtenir un prêt immobilier. En effet, vous serez plusieurs à prendre le risque lié à la souscription d’un crédit.
Il est possible de faire plusieurs emprunts personnels, pour apporter de l’argent à la SCI. Il est parfois plus facile de faire ce genre de montage que d’obtenir un seul et même prêt immobilier pour financer la totalité de l’investissement.
Comment les banques décident d’accorder un prêt immobilier ?